郭國文 質詢 黃天牧、黃謀信：警示帳戶解凍、詐騙投資廣告、虛擬資產管理
2024/3/25，立法院第11屆第1會期財政委員會第5次全體委員會議（事由：邀請行政院主計總處朱主計長澤民、金融監督管理委員會黃主任委員天牧、國家通訊傳播委員會、法務部、內政部、數位發展部就「新世代打擊詐欺策略行動綱領1.5版」預算執行情形及成效進行專題報告，並備質詢。 【3月25日及27日二天一次會】）
委員詢問詐騙通報後銀行仍依OTP放行款項，以及不起訴後解除警示帳戶等問題，要求法務部提醒檢察官、金管會研議爭議未解前暫不解凍。委員並追問投資詐騙廣告及境外、個人虛擬資產交易的管理；金管會稱正修辦法，數位部稱將推動相關廣告確認機制。
- 請法務部提醒檢察官留意不起訴處分後返還爭議款項的情形。
- 請金管會研議在爭議尚未解除時，暫不解凍相關款項。
- 請金管會研議將曾販賣帳戶者納入聯徵管理的可能性。
- 請相關部會說明在法規完成前防制不實投資廣告的措施，以及境外虛擬資產交易與個人幣商的管理方式。
摘要由 AI 依質詢逐字稿整理，可能有誤，以影片為準。
問答重點
- 銀行應優先保障存款戶權益，還是依OTP認定匯款？／金融監督管理委員會 主任委員 黃天牧：OTP是確認交易是否完成的重要指標。
- 銀行應如何配合存款戶要求處理尚未匯出的款項？
- 檢察官是否會要求返還款項後再作不起訴處分？／法務部 次長 黃謀信：犯罪所得若無保存必要，案件進行中可以返還；檢察官確認被害人身分及無保管必要後，才會發還。
- 請法務部提醒檢察官，處理相關案件時先返還款項再作不起訴處分。／法務部 次長 黃謀信：檢察官可裁量讓被告先返還犯罪所得；會提醒檢察官注意委員所提情形。
- 能否修正辦法，要求有爭議的警示帳戶先返還款項才解凍？／金融監督管理委員會 主任委員 黃天牧：金管會正在修辦法，會看委員所提內容能否納入。
- 人頭帳戶持有人是否可能納入聯徵中心徵信範圍？／金融監督管理委員會 主任委員 黃天牧：會再了解告誡戶能否在各銀行開戶，以及納入聯徵的可能。
- 為何投資廣告沒有實名制？／金融監督管理委員會 主任委員 黃天牧：Google與Meta朝實名制努力；電子簽章法通過後，會推動相關廣告以電子簽章確認業者身分。
- 相關法律通過前，數位部對投資詐騙廣告還有什麼作法？／數位發展部 次長 李懷仁：是否實名制仍在討論；數位部會要求強化KYC，但強化KYC不等於實名制。
- 個人幣商是否可採分流管理、設牌照並裁罰？／金融監督管理委員會 主任委員 黃天牧：個人幣商營業應向金管會申請，曾有業者因未申報洗防而遭裁罰。
- 個人與公司交易文件成本不同，是否應分別管理？／金融監督管理委員會 主任委員 黃天牧：管理上應有差異；規劃時會參考委員意見處理。
官員答應的事
- 法務部 次長 黃謀信：提醒檢察官注意委員所提情形
- 數位發展部 次長 李懷仁：推動投放廣告的業者以電子簽章確認身分
問答重點與官員答應的事由 AI 依立法院公報整理，可能有誤，以影片與公報為準。
引用：郭國文委員質詢，2024-03-25，立法院第11屆第1會期財政委員會第5次全體委員會議。立法院議事轉播 IVOD 150328：https://ivod.ly.gov.tw/Play/Clip/1M/150328；立法院公報第 113 卷第 20 期（第 1 冊），第 211–298 頁。